06. Пластиковые карты и их виды

Пластиковые карты (ПК) выполняют функции депозитарного, расчетного, кассового и кредитного инструментов. По техническому решению различают магнитные и микропроцессорные ПК. Большинство ПК является магнитными, информация содержится на узкой магнитной полоске. Номер карты и фамилия владельца нужны для оформления «слипа» — своеобразного счета. Но эти карты устаревают, и их заменяют микропроцессорные, или смарт-карты, где носителем информации является микросхема.
Положение ЦБ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» (1998) устанавливает требования к кредитным организациям относительно эмиссии или банковских карт, правила осуществления расчетов и порядок учета операций с применением банковских карт.
Участниками карточного обращения являются:
1) банк-эмитент — выпустивший ПК и осуществляюший расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
2) клиент — физическое или юридическое лицо, заключившее договор с банком-эмитентом, который предусматривает осуществление операций с использованием ПК в пределах расходного лимита;
3) эквайрер — кредитная организация, осуществляющая эквайринг (деятельность по осуществлению расчетов с предприятиями торговли, применяющими ПК);
4) процессинговый центр — структура, обеспечивающая информационное и технологическое взаимоотношения между участниками расчетов.
Комиссионные и вознаграждение получают и эмитент, и эквайрер, и процессинговый центр.
Физическим лицам эмитент может выдавать следующие карты:
1) расчетная карта — использование этой ПК позволяет распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете физического лица, в пределах расходного лимита для оплаты товаров и услуг;
2) кредитная карта — позволяет осуществлять операции в размере предоставляемой эмитентом кредитной линии в пределах расходного лимита.
Юридическим лицам можно выдавать кредитные, корпоративные карты, дающие право физическим лицам — работникам данной организации пользоваться ее счетами.
Приобретая ПК, клиент получает ряд преимуществ:
• при использовании карт за рубежом деньги выдаются в местной валюте;
• при выезде деньги не надо вносить в таможенную декларацию;
• карты защищены от подделки;
• банк гарантирует 100%-ную защиту вклада;
• на остаток средств по карточному счету начисляются проценты из расчета ставки по вкладу до востребования.
Широко распространены зарплатные ПК. Банк с карт имеет свой процент, и это помогает ему расширить клиентскую базу.
На основе специального размещения Банка России коммерческие банки могут распространять ПК зарубежных пластиковых систем:
• Euro Card / Master Card Mass — имеет два режима действия: дебитный и с ежемесячным возобновляемым лимитом. Стать держателем может клиент банка, имеющий в течение трех месяцев счет в любой иностранной валюте в эквиваленте 500 долл. США;
• Euro Card / Master Card Gold — престижная ПК(для частных лиц). Держатель и мест право получить кредит на 3000 долл. США;
• Euro Card / Master Card Business — оптимальное средство оплаты представительских и командировочных расходов (для сотрудников). Особенность — любая безналичная оплата, за исключением проплаты контрактов;
• Visa (Electron, Classik,.Gold, Platinum)

Tagged as: .Gold, 1998, Classik, Euro Card / Master Card Business, Euro Card / Master Card Gold, Euro Card / Master Card Mass, Platinum), Visa (Electron, банк-эмитент, клиент, кредитная карта, Пластиковые карты, Положение ЦБ, процессинговый центр, расчетная карта, эквайрер