29. Организация межбанковского кредитования

Рынок МБК в РФ представлен тремя основными разновидностями кредита:
1) долгосрочные — от 3 до 6 месяцев;
2) со сроками от 1 до 3 месяцев;
3) от нескольких дней до 1 месяца.
Динамика доходности первого вида МБК имеет следующие характерные черты:
1) наиболее устойчивая тенденция;
2) значительная связь с движением макроэкономических показателей.
Для второго и третьего видов:
1) присуща ярко выраженная цикличность динамики объемов сделок;
2) высокая ликвидность данных инструментов денежного рынка;
3) доходность по данным кредитам связана с периодом времени предоставления.
Виды процентных ставок на рынке МБК:
1. Ставка МИБИД — объявленная ставка банков по привлечению кредитов, средневзвешенная;
2. МИАКР — средневзвешенная фактическая ставка по реально предоставляемым кредитам;
3. МИБОР — средневзвешенная объявленная по предоставлению кредитов (выставляют продавцы).
ЦБ привлекает депозиты в периоды кризиса, при нехватке денег, для того, чтобы предоставить средства коммерческим банкам, для регулирования денежного обращения в целях изъятия излишней части.
Роль ЦБ на рынке МБК:
1) ЦБ через свои нормативные правовые акты регулирует операции на рынке МБК, устанавливает правила учета предоставленных кредитов, начисление и выплаты процентов;
2) ЦБ через установление ставок по своим операциям воздействует на уровень процентных ставок на рынке МБК.
Участники РМБК:
• кредиторы (ЦБ РФ и КБ);
• заемщики (КБ, другие кредитные организации и ЦБ).
Основные участники делятся на:

а) пользователей кредитов;

б) операторов на РМБК.

Операторы делятся на:

а) банки-дилеры (предоставляют и получают кредиты, занимаются конвертацией валют, работают на фондовом рынке, действуют от своего имени и на свой страх и риск);

б) банки — операционные системы (роль посредников, доход — комиссионные).
Неосновные участники рынка МБК (РМБК):
1) банки, операции которых на рынке МБК носят нерегулярный характер;
2) российские информационные и информационно-аналитические агентства и службы, обслуживающие рынок;
3) иностранные агентства, действующие в РФ (Reyters);
4) иностранные банки, предоставляющие российским банкам кредиты.
Одним из основных элементов организации межбанковского кредитования является формирование межбанковских процентных ставок.
Их экономическое назначение следующее:
1) они являются текущими ставками, по которым привлекаются и реализуются межбанковские средства;
2) данные ставки являются индикаторами РМБК, т.е. ориентирами для других процентных ставок;
3) данные процентные ставки могут выполнять роль стимуляторов по привлечению ресурсов на межбанковский рынок и их перекачиванию из других сегментов.
В зарубежной практике существует несколько уровней процентных ставок межбанковского рынка:
1) официальные процентные ставки, установленные ЦБ (учетная, рефинансирования, ломбардная);
2) межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов ведущими банками страны первоклассным заемщикам. Как правило, они бывают выше, чем официальные процентные ставки;
3) ставки прайм-рэйт — базисная ставка. По данной ставке крупные КБ предоставляют кредиты первоклассным заемщикам-небанкам, т.е. корпорациям.
Заключение сделки на межбанковском рынке может происходить в виде генерального договора, в котором оговариваются условия кредитных операций в течение конкретного срока.
Договор по межбанковскому кредитованию включает:
• объем кредитных ресурсов;
• уровень процентной ставки;
• продолжительность либо договора, либо получения кредита;
• права, обязанности и ответственность сторон.
Процентная ставка в течение всего срока договора остается неизменной.