Инвестиции — это, как правило, долгосрочные вложения средств в промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли экономики внутри страны и за рубежом в целях получения прибыли. Инвестиционные операции КБ — это деятельность банка по размещению (инвестированию) ресурсов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий, драгоценные металлы и др. Основные факторы, определяющие направление и цели банка, — это потребность в доходе и ликвидности, готовность руководства жертвовать ликвидностью во имя прибыли, и наоборот.
По целям вложений инвестиции банка разделяют на:
1) прямые инвестиции — с целью непосредственного управления объектом инвестиций (контрольный пакет ценных бумаг, вложение капитала в производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау и т.д.);
2) портфельные инвестиции — осуществляются в форме создания портфелей ценных бумаг, принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольного участия и прямого управления объектом инвестиций.
Цели инвестиционных операций банка:
• расширение и диверсификация доходной базы банка;
• повышение финансовой устойчивости и понижение риска;
• расширение клиентской базы, видов услуг;
• усиление влияния на клиентов (через контроль их ценных бумаг);
• сохранность средств;
• диверсификация;
• ликвидность.
Кроме того, инвестиционная деятельность банка должна удовлетворять потребности клиентов в различных формах инвестиций, обеспечивать конкурентоспособность банка и иметь социальную направленность, т.е. поддерживать имидж банка как социально значимого элемента. Основное отличие инвестиций от других направлений размещения активов банка состоит в том, что денежные средства вкладываются не для обеспечения текущих потребностей, а для удовлетворения потребностей будущего периода.