89. Индивидуальное финансовое обслуживание

Есть еще одна услуга, которая в последнее время предлагается довольно часто,- private wealth management (индивидуальное финансовое обслуживание). Само название этой услуги говорит о том, что основное предложение банка клиенту лежит именно в управлении его активами, и в основном финансовыми активами, с акцентом на накопление и получение дохода, а не на сохранение капитала. При этом для большей эффективности банк может отказываться от принципа индивидуальности и предлагать услуги коллективные (например, участие в ПИФах). Эти клиенты еще не миллионеры, но уже не являются рядовыми клиентами и требуют других услуг и сервиса.
Термин «private wealth management» употребляется обычно в двух значениях:
1) для обозначения комплексного предложения по обслуживанию таких клиентов, которых уже нельзя отнести к retail banking, но еще не вполне можно отнести к private banking.
2) как собственно банковская услуга по управлению активами частных лиц, встроенная в общее банковское предложение для крупных частных клиентов.
Наиболее доходные для вложения средств клиента продукты — кредиты, дискретное управление активами (т.е. управление, осуществляемое при непосредственном участии клиента), паевые фонды, фонды хеджирования (обычные и фонды фондов), акции частных компаний и производные финансовые инструменты/структурированные продукты. Это объясняет стремление банков использовать собственные высокодоходные продукты и непопулярность модели «открытой архитектуры» в отношении подобных продуктов.
Российские частные банки ведут целенаправленную работу по привлечению состоятельных клиентов: в рамках светских мероприятий, среди топ-менеджеров в крупнейших отечественных компаний, по рекомендациям уже обслуживающихся в банке бизнесменов.
Подписывая соглашение о комплексном или просто индивидуальном обслуживании, банк обязуется лишь управлять средствами клиента, при этом никаких финансовых гарантий не дает, поскольку управление капиталом может быть как удачным, так и неудачным.
Банки, обслуживающие состоятельных частных клиентов в рамках private banking, готовятся к серьезным переменам, связанным с дальнейшей консолидацией рынка в ближайшие годы.
Анализ, проведенный INTERFINANCE, показывает, что крупные участники сектора private banking начинают получать преимущества от масштаба бизнеса в виде как увеличения прибыльности, так и роста активов под управлением. Банки стремятся увеличить сегмент сверхбогатых клиентов.