88. Индивидуальное банковское обслуживание (Private Banking)

Классический private banking — управление капиталом клиента и его семьи. В рамках услуг private banking сотрудники банка консультируют клиентов, инвестируют их средства и помогают планировать личные финансы.
Управление корпоративными активами и личными накоплениями требует совершенно разного подхода. Личные деньги нуждаются в более консервативных инвестициях. Они должны быть не просто сохранены, а приумножены.
Private banking отличается от обыкновенного банковского обслуживания прежде всего комплексностью и особым подходом. Услуги, которые предлагаются в рамках private banking, можно получить на фондовом рынке, рынках недвижимости, антиквариата или драгоценных металлов. При этом private banking обеспечивает комфорт для клиента, безопасность, надежность, а также конфиденциальность операций.
Private banking может включать различный сервис для солидных клиентов банка: от текущих платежей и пластиковых карт до консалтинга в структурировании сложных сделок и составления портфеля инвестиций. При необходимости банк проконсультирует клиента по юридическим и налоговым вопросам, поможет застраховаться, приобрести недвижимость и т.п.
Основной задачей private banking являются предложение наиболее выгодных для клиента инвестиционных инструментов, разработка индивидуальных сценариев доверительного управления, исходя из личных потребностей клиента.
Помощь в юридическом сопровождении бизнеса, консультации в вопросах землевладения, содействие в выборе медицинских и образовательных программ ставят банкиров в положение управляющих семейным капиталом. Банк должен принимать самые оптимальные решения для предупреждения возможных потерь клиента, связанных с положением на рынках, с его бизнесом, с семейными потребностями в финансах.
В мировой банковской практике клиенты private banking — это миллионеры, желательный размер средств клиента, которые он приносит в банк, — от $10 млн. Такие объемы позволяют гарантировать действительно самый высокий уровень индивидуального сервиса и полный набор всевозможных подогнанных под клиента услуг.
В настоящее время в России в большинстве банков минимальная сумма на счету клиента private banking составляет $100 тыс. При таком размере свободных средств у клиента есть имущество не менее чем на $100—150 тыс. По западным меркам такой размер накоплений свидетельствует, скорее, о принадлежности к среднему классу.
Рынок private banking в России только формируется. Он зародился в качестве услуги некоторых универсальных банков для «самых дорогих клиентов». Банкирам еще предстоит выработать единую терминологию, определенные технологические стандарты.
Чаще всего банк предлагает клиенту программу размещения средств на финансовом и фондовом рынках и в случае его одобрения реализует эту программу. При этом клиентам предоставляются все необходимые услуги: расчетно-кассовое обслуживание, валютно-обменные операции, вклады, элитные пластиковые карты, брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, доверительное управление активами, операции с драгоценными металлами и др. Чаще всего это услуги самого банка или родственных структур. Для очень крупных клиентов банкиры готовы подбирать и «чужие» продукты (так называемая открытая архитектура).
Пока большинство клиентов не задействуют все возможности private banking, ограничиваясь размещением средств на депозит или передачей в доверительное управление.
Одной из наиболее интересных возможностей private banking банкиры считают финансовое планирование. Получив от клиента полные сведения об источниках и размерах его доходов и предполагаемых расходах, банк разрабатывает финансовый план. Он формирует подходящую клиенту структуру портфеля, обеспечивающую необходимую ему доходность, и периодически корректирует ее в случае изменения приоритетов и обстоятельств. Можно построить план для всей семьи.
Персональный менеджер вначале проводит беседу с клиентом, в ходе которой формируется персональная инвестиционная стратегия. Исходя из инвестиционной стратегии, персональный менеджер решает, в какие финансовые инструменты вкладывать средства клиента. Если клиент склонен к риску, то он легко направляет деньги на фондовый рынок. Если же он не готов рисковать, то ему будет предложен набор более консервативных инструментов: депозиты, российские евробонды. На депозитах размешаются до 80% средств VIP-клиентов.

Tagged as: Private Banking, VIP-клиент, бизнес, брокерское обслуживание, валютно-обменные операции, вклады, инвестиции, клиент, Пластиковые карты, расчетно-кассовое обслуживание, риск, фонд, элитные пластиковые карты