Финансовые сферы банковского менеджмента:
- банковская политика;
- управление пассивами;
- управление активами;
- управление ликвидностью;
- управление прибылью.
1. Банковская политика (БП). Наличие БП позволяет КБ не слепо следовать за имеющейся экономической конъюнктурой, а формировать адекватную реакцию, позволяющую максимально использовать положительные моменты и нейтрализовать отрицательные.
Основные вопросы, на которые должна отвечать БП:
- Зачем (во имя чего) должны осуществляться те или иные действия?
- Какие именно действия должны быть произведены?
- Какие именно структурные подразделения, конкретные сотрудники должны выполнять конкретные операции?
- По каким схемам и сценариям должны осуществляться операции?
- Структура банковской политики: кредитная, депозитная, ценовая, инвестиционная политика, политика рисков, политика диверсификации и т.д.
2. Управление пассивами. Задачи банка в управлении пассивами:
- не допускать привлечения ресурсов, не приносящих дохода;
- привлекать кредитные ресурсы, в количестве и по качеству достаточные для проведения активных операций;
- изыскивать и привлекать легкодоступные ресурсы;
- проводить анализ сомнительных по происхождению ресурсов, желательно не привлекать их в банк — это может привести к падению имиджа банка, втягиванию его в криминальные сферы, повысить риск операций и вызвать отток клиентов.
Управление пассивами проводится в двух направлениях:
- управление качеством конкретного банковского продукта;
- управление портфелем банковских продуктов.
3. Управление активами:
- обеспечение доходности;
- поддержание ликвидности;
- обеспечение возвратности вложенных средств;
- сохранность актива (нейтрализация возможных потерь из-за чрезмерного риска клиентов или вследствие изменений условий рынка);
- освоение новых территорий, отраслей, социальных слоев;
- формирование комплекса банковских услуг.
- Управление ликвидностью — включает в себя совокупность действий и методов по управлению активом и пассивом. Поддержание ликвидности и есть управление ликвидностью.
- Комплексное управление активами и пассивами — согласование активов и пассивов по ряду основных показателей: по срокам; по стоимости; по чувствительности процентных ставок и изменениям окружающей среды (управляется процентный риск); по образованию резервов против рисков (кредитный риск и риск ликвидности); по предпринимательским сферам, социальным слоям, территориям.