Bank (банк)

Финансовый посредник (financial intermediary), принимающий средства, как правило, в виде депозитов, выдаваемых по требованию или при уведомлении за короткий срок, которые он использует для предоставления ссуд в виде овердрафтов (overdrafts), займов (loans) или учета векселей (bills), а также для инвестиций в другие, обычно финансовые активы (такие, как рыночные ценные бумаги). Важнейшей функцией банков является поддержание в рабочем состоянии системы денежных расчетов путем приема депозитов на текущие счета (current account) и перевода их с использованием чеков(cheque), жиропереводов (giro) и электронных переводов. Другими важными функциями банков является оказание услуг своим клиентам по обмену валюты (foreign exchange), финансирование внешней торговли, работа на оптовых рынках денежных ресурсов (money markets) и осуществление широкого диапазона консультационных услуг в финансовой области. В развитой финансовой системе только определенные учреждения могут выполнять все или большую часть этих функций. В Великобритании этому критерию удовлетворяют клиринговые банки (clearing banks), однако по традиции термин «банк» употребляется также в отношении, скажем, сберегательных и торговых банков (merchant banks), выполняющих только некоторые из указанных выше функций (наряду с неуказанными). Такие же организации, как строительные общества (building societies) и финансовые компании (finance houses) в Великобритании или ссудо-сберегательные ассоциации (savings and loan associations) в США, выполняют определенные банковские функции, но традиционно банками не называются. Клиринговые банки в Великобритании занимают центральное положение в финансовой системе благодаря осуществлению ими контроля за всем механизмом платежей, а также потому, что их обязательства по депозитам образуют главную составляющую денежной массы. Эти факты в сочетании с их доминирующим положением в качестве главных кредиторов бизнеса требуют специального контроля над осуществляемыми банками кредитно-денежными операциями, В последние годы с широко распространившейся диверсификацией многих финансовых организаций и ростом конкуренции между ними положение в этой сфере существенно изменилось и, хотя количество денег на банковских депозитах привлекает особое внимание при осуществлении денежно-кредитного контроля, современный кредитный контроль не концентрируется, как это было раньше, исключительно на клиринговых банках. Регулирование банковской системы, поддержание ее прочности и здоровья банковских институтов стали предметом особого внимания после кризисов (secondary banking) «вторичных банков» 1974—1976 гг. Хотя нельзя сказать, что такое регулирование в Великобритании полностью отсутствовало, оно не было охвачено единым законом о банках. Такое положение было исправлено с выходом Законов о банках 1979 и 1987 гг. Первый Закон запретил вновь организуемым финансово-кредитным учреждениям принимать депозиты без соответствующей лицензии Банка Англии (Bank of England), а все учреждения, имеющие такое разрешение, были разделены на две категории — «признанные» банки и лицензированные депозитные учреждения (licensed deposit takers) — с различными правами и условиями деятельности. Одним из следствий этого Закона было то, что он, хотя бы и формально, давал определение термину «банк», так как только «признанные» Законом банки могли претендовать на это наименование. Второй Закон установил единственную категорию учреждений, которым может быть разрешено осуществление банковской деятельности. Разрешение, как и в соответствии с первым Законом, должно быть получено от Банка Англии, которому следует регулярно предоставлять статистическую информацию. В регулирующие обязанности Банка Англии входит установление минимальных норм достаточности капитала и ликвидности.
В заключение следует сказать, что в других странах с иными банковскими традициями, а также на международной арене термин «банк» применяется в отношении разнообразных учреждений, предоставляющих займы, не всегда на основе полученных депозитов и для самых различных целей (например, банки развития, инвестиционные банки, ипотечные банки и т.д.). В международном плане хорошим примером может быть Международный банк реконструкции и развития (International bank for reconstruction and development) («Мировой банк»). (См. competition and credit control, retail banking, wholesale banking.)

Tagged as: bills, cheque, clearing banks, current account, financial intermediary, foreign exchange, loan, mer­chant banks, retail banking, wholesale banking, актив, банк, вексель, депозит, займ, клиент, кризис, обмен валют, Овердрафт, текущий счет, Финансовый посредник, ценные бумаги, Чек, электронный перевод